退休金的最重要因素有以下几个方面：

1. 工作年限：退休金的数额通常与个人的工作年限有关。工作年限越长，通常意味着个人在职期间缴纳的养老金也越多，因此退休金金额会相应增加。

2. 缴纳基数：退休金的数额也与个人在职期间缴纳的养老金基数有关。缴纳基数越高，退休金的数额也会相应增加。

3. 缴费比例：退休金的数额还与个人在职期间的缴费比例有关。不同地区和制度可能有不同的缴费比例规定，个人缴费比例越高，退休金数额也会相应增加。

4. 投资回报率：个人缴纳的养老金通常会由政府或养老机构进行投资运作，投资回报率的高低会直接影响到退休金的数额。

5. 劳动力市场情况：退休金数额还可能受到劳动力市场情况的影响。例如，劳动力市场供求关系紧张、就业机会有限时，个人在职期间的工资水平可能较低，从而影响退休金的数额。

6. 养老金制度政策：各国和地区的养老金制度政策不同，退休金数额也会因此有所差异。例如，一些国家可能提供更为慷慨的养老金福利，而另一些国家则可能相对较低。

需要注意的是，退休金数额的最重要因素可能因地区、国家和制度而异，上述因素仅为一般性参考。